Le coût de l’assurance photovoltaïque : particuliers et professionnels

Mis à jour le 13 janvier 2026

L’assurance photovoltaïque est souvent mal comprise. Beaucoup de particuliers pensent qu’elle est automatiquement incluse, tandis que les professionnels découvrent parfois trop tard son poids réel dans les charges de l’entreprise.
Dans cet article, on distingue clairement le prix de l’assurance pour une installation solaire chez un particulier et le coût réel des assurances pour un installateur photovoltaïque, avec des tableaux clairs pour comprendre les montants.

COMPRENDRE CE QUE L’ON ASSURE VRAIMENT EN PHOTOVOLTAÏQUE

Avant de parler de prix, il faut distinguer trois niveaux bien différents.

D’abord, l’assurance du particulier, qui protège l’installation contre les sinistres comme l’incendie, la grêle ou les dommages électriques.

Ensuite, les garanties liées aux travaux, qui reposent sur la responsabilité de l’installateur, notamment la garantie décennale.

Enfin, les assurances professionnelles de l’installateur, qui couvrent son activité, ses chantiers et sa responsabilité sur le long terme.

Ces trois niveaux n’ont ni le même rôle, ni le même coût. Attention : L’assurance ne remplace ni la garantie fabricant, ni la garantie décennale.

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PRIX DE L’ASSURANCE PHOTOVOLTAÏQUE POUR UN PARTICULIER

COMMENT FONCTIONNE L’ASSURANCE POUR UN PARTICULIER

Dans la majorité des cas, les panneaux solaires sont assurés via la multirisque habitation.
L’installation doit être déclarée à l’assureur, avec sa puissance, sa valeur et son mode d’exploitation.

Selon le contrat, les panneaux peuvent être inclus d’office ou faire l’objet d’une extension spécifique. Certaines garanties restent optionnelles, notamment les dommages électriques ou la perte de production.

PRIX MOYEN DE L’ASSURANCE PHOTOVOLTAÏQUE POUR UN PARTICULIER

Le coût reste relativement modéré comparé à l’investissement global de l’installation.

Ces montants varient selon la valeur assurée, la zone géographique, les franchises et les plafonds d’indemnisation.

EXEMPLES CONCRETS DE COÛT POUR UN PARTICULIER

CE QUI FAIT AUGMENTER LE PRIX POUR UN PARTICULIER

Le tarif augmente principalement lorsque la valeur de l’installation est élevée, lorsqu’une batterie est ajoutée ou lorsque des garanties optionnelles sont souscrites.
Les zones exposées à la grêle ou aux tempêtes peuvent aussi impacter la prime.

À l’inverse, une franchise plus élevée permet souvent de réduire le coût annuel.

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COÛT DES ASSURANCES PHOTOVOLTAÏQUES POUR LES PROFESSIONNELS

Pour un installateur, l’assurance n’est plus un simple complément. C’est une charge structurelle indispensable à l’activité.

LES ASSURANCES QUI IMPACTENT LE BUDGET D’UN INSTALLATEUR

Un professionnel doit généralement cumuler plusieurs contrats :

• La responsabilité civile décennale est la plus coûteuse. Elle couvre les dommages graves pendant dix ans après la réception du chantier.
• La responsabilité civile professionnelle et exploitation couvre les dommages causés aux clients ou aux tiers dans le cadre de l’activité courante.
• La tous risques chantier est souvent ajoutée pour couvrir les sinistres pendant la phase de travaux.

COÛT ANNUEL MOYEN POUR UN INSTALLATEUR PHOTOVOLTAÏQUE

Dans la majorité des cas, la décennale représente plus de 60 % du coût total.

DÉTAIL DU COÛT PAR TYPE D’ASSURANCE

POURQUOI LA DÉCENNALE PHOTOVOLTAÏQUE EST SI CHÈRE

Le prix dépend fortement :

• Du chiffre d’affaires,
• de l’expérience,
• du nombre de sinistres passés,
• des techniques de pose déclarées.

Les assureurs sont particulièrement vigilants sur le photovoltaïque en toiture, surtout en intégration au bâti (ce qui se fait de moins en moins en France).

Une déclaration imprécise ou une activité mal définie peut entraîner un refus de garantie ou une exclusion lourde de conséquences.

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CE QUE L’ASSURANCE PHOTOVOLTAÏQUE NE COUVRE PAS

Le prix d’une assurance photovoltaïque doit toujours être analysé en parallèle des exclusions de garantie. Certains sinistres, pourtant fréquents, ne sont tout simplement pas couverts.

POUR UN PARTICULIER

L’assurance panneaux solaires ne couvre généralement pas :

• l’usure normale des équipements et le vieillissement des panneaux
• la baisse progressive de rendement, qui relève des garanties fabricant
• les défauts d’entretien ou le manque de maintenance
• le matériel non déclaré ou non conforme
• les sinistres liés à une modification non déclarée de l’installation
  (ajout de batterie, changement d’onduleur, extension de puissance)

POUR UN PROFESSIONNEL INSTALLATEUR

Les exclusions peuvent être encore plus lourdes de conséquences. Sont notamment exclus :

• les activités non déclarées dans le contrat de responsabilité civile décennale
• les techniques de pose non mentionnées au contrat
• la sous-traitance non couverte ou mal encadrée
• les chantiers sans réception formalisée
• les travaux réalisés hors règles de l’art

Dans ces situations, l’assurance peut refuser toute prise en charge, laissant l’installateur seul responsable financièrement du sinistre.

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FAQ SUR LE COÛT DE L’ASSURANCE PHOTOVOLTAÏQUE

Quel est le coût d’une assurance photovoltaïque ?

Pour un particulier, le coût se situe généralement entre 50 et 150 € par an. Pour un professionnel installateur, le budget annuel varie le plus souvent entre 2 000 et plus de 15 000 €.

Est-il obligatoire d’assurer ses panneaux solaires ?

Pour un particulier, l’assurance spécifique n’est pas légalement obligatoire mais fortement recommandée. Pour un professionnel, certaines assurances comme la responsabilité civile décennale sont obligatoires.

Quel est le coût de l’assurance ?

Le coût dépend du profil assuré. Il est faible pour un particulier via l’habitation, mais devient un poste de charge majeur pour un installateur photovoltaïque.

Quelles sont les 3 assurances obligatoires ?

Dans le cadre professionnel du bâtiment, les trois assurances essentielles sont la responsabilité civile professionnelle, la responsabilité civile décennale et l’assurance couvrant l’activité de l’entreprise, souvent appelée RC exploitation.