Le prix de l’assurance décennale : combien ça coûte vraiment en 2026 ?

Mis à jour le 3 février 2026

Le prix d’une assurance décennale n’est pas un tarif unique. Il dépend surtout de votre métier, de votre chiffre d’affaires, de votre expérience et de votre historique de sinistres. Dans les faits, on voit des contrats qui commencent à quelques dizaines d’euros par mois, mais la majorité des artisans se situent plutôt entre quelques centaines et plusieurs milliers d’euros par an.

L’objectif de cet article : vous donner des repères concrets, comprendre ce qui fait varier la prime, et savoir comment comparer des devis sans se tromper.

À QUOI SERT L’ASSURANCE DÉCENNALE ET POURQUOI ELLE EST OBLIGATOIRE ?

La décennale (assurance de responsabilité décennale) couvre, pendant 10 ans, certains dommages graves pouvant engager la responsabilité du constructeur. La loi impose aux professionnels concernés d’être couverts, et de pouvoir le justifier à l’ouverture d’un chantier.

LE “PRIX” À REGARDER : PRIME, FRAIS, PAIEMENT MENSUEL

Quand vous comparez des offres, regardez le coût total :

1. Prime annuelle (ou cotisation)

2. Frais éventuels (dossier, quittance, fractionnement)

3. Surcoût du paiement mensuel : payer en plusieurs fois peut coûter plus cher que le paiement annuel (ce n’est pas toujours énorme, mais c’est fréquent)

Conseil simple : demandez toujours “combien je paie au total la première année” et “combien je paie ensuite”.

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FOURCHETTES DE PRIX : DES REPÈRES RAPIDES PAR MÉTIER

Les montants ci dessous sont des ordres de grandeur observés sur le marché, utiles pour se situer, mais votre devis peut être en dehors selon votre profil.

AUTO ENTREPRENEUR : DES REPÈRES FRÉQUENTS

On retrouve aussi des repères “micro” autour de 850 à 950 € par an pour certains métiers (peintre, plaquiste, électricien) et plus haut pour des activités jugées plus risquées (exemple plombier, carreleur).

Découvrez également notre article sur le coût de l’assurance photovoltaïque.

POURQUOI LE PRIX VARIE AUTANT ? LES 5 CRITÈRES QUI FONT TOUT

1) VOTRE ACTIVITÉ EXACTE (ET LA NOMENCLATURE)

L’assureur ne raisonne pas juste “plombier” ou “électricien”. Il raisonne en activités déclarées selon une nomenclature commune au secteur. Cette nomenclature sert de référence pour décrire précisément les travaux couverts sur les attestations.

Conséquence directe : si vous déclarez trop large, vous payez souvent plus. Si vous déclarez mal, vous pouvez avoir des travaux non couverts.

2) LE CHIFFRE D’AFFAIRES (CA)

La prime est généralement calculée sur la base du CA passé et d’un CA prévisionnel, puis ajustée selon le CA réel.
C’est aussi pour cela qu’un bon chiffrage prévisionnel évite les mauvaises surprises.

3) L’EXPÉRIENCE ET LES JUSTIFICATIFS

Un artisan expérimenté avec des justificatifs solides est souvent mieux tarifé qu’un débutant, à activité et CA équivalents.

4) LA SINISTRALITÉ ET L’HISTORIQUE

Des sinistres, résiliations ou impayés passés peuvent faire monter la prime, ou compliquer l’acceptation.

5) LA FRANCHISE ET LE NIVEAU DE GARANTIES

Un contrat “pas cher” peut cacher une franchise élevée ou des exclusions plus strictes. C’est un point central à vérifier dans les conditions.

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EXEMPLE SIMPLE POUR COMPRENDRE LE LIEN AVEC LE CA

Beaucoup de professionnels constatent que la prime “suit” le CA, mais pas toujours de façon proportionnelle : selon les profils, un petit CA peut parfois payer un taux plus fort qu’une structure plus grosse.

Ce qu’il faut retenir : deux artisans au même CA peuvent payer très différemment si l’activité, l’expérience et la sinistralité ne sont pas les mêmes.

Consultez également notre article sur l’assurance décennale pour les professionnels.

COMMENT FONCTIONNE LA RÉGULARISATION DE L’ASSURANCE DÉCENNALE

Le prix que vous payez en début d’année repose presque toujours sur un chiffre d’affaires prévisionnel. À la fin de l’exercice, l’assureur vous demande votre CA réel pour ajuster la cotisation.

Deux situations sont possibles :

• si votre CA réel est supérieur au prévisionnel, vous recevez une régularisation à payer
• s’il est inférieur, vous pouvez obtenir un remboursement partiel ou un avoir pour l’année suivante

Exemple simple : vous déclarez 60 000 € de CA mais vous réalisez 90 000 €. La prime sera recalculée sur 90 000 € et vous devrez régler la différence.
À l’inverse, sous-estimer volontairement son chiffre d’affaires pour payer moins cher peut entraîner une régularisation importante et, dans certains cas, des difficultés de prise en charge en cas de sinistre.

PRIME AFFICHÉE ET COÛT RÉEL : CE QU’IL FAUT REGARDER

Le prix annoncé dans un devis ne correspond pas toujours au montant réellement payé la première année. Plusieurs éléments s’ajoutent souvent à la prime :

• les frais de dossier à la souscription
• les frais de quittance
• le coût du paiement fractionné si vous réglez mensuellement ou trimestriellement
• les taxes obligatoires incluses dans le contrat

Résultat : deux devis affichant une prime proche peuvent présenter un écart de plusieurs centaines d’euros sur le total à régler.

COMMENT PAYER MOINS CHER SANS PRENDRE DE RISQUE

1. Déclarer exactement les activités réellement pratiquées, ni plus ni moins (c’est souvent le levier numéro 1). La nomenclature existe précisément pour ça.

2. Soigner le dossier : expérience, références, diplômes, certifications, historique d’assurance propre.

3. Comparer à garanties égales : mêmes activités couvertes, mêmes franchises, mêmes exclusions.

4. Arbitrer la franchise : une franchise un peu plus haute peut baisser la prime, mais seulement si vous pouvez l’assumer en cas de sinistre.

5. Éviter les erreurs de CA prévisionnel : sous estimer peut entraîner une régularisation douloureuse, sur estimer peut vous faire payer trop.

COMMENT COMPARER 3 DEVIS EN 10 MINUTES

Vérifiez ces 6 points, dans cet ordre :

1. Activités couvertes (ligne par ligne)

2. Travaux exclus ou limités

3. Montant des franchises

4. Prime annuelle et coût total la première année (frais inclus)

5. Modalités de paiement (annuel vs mensuel)

6. Attestation et délais d’émission

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FAQ SUR L’ASSURANCE DECENNALE

Quel est le prix d’une assurance décennale pour tout corps d’état ?

La décennale tout corps d’état est l’une des plus coûteuses car elle couvre plusieurs activités à risque. Pour un chiffre d’affaires autour de 80 000 €, le tarif se situe généralement entre 6 000 et 10 000 € par an. À 200 000 € de CA, le prix atteint plutôt 9 000 à 16 000 €, voire davantage si l’entreprise intervient en couverture ou en étanchéité.

Combien coûte une assurance décennale pour un seul chantier ?

Une décennale ne se souscrit pas pour un chantier isolé. Elle couvre l’activité professionnelle du constructeur sur une période donnée. Même si vous réalisez un seul chantier dans l’année, vous devez disposer d’un contrat annuel valide. Seule l’assurance dommage ouvrage du client peut être liée à un ouvrage précis.

Quelle est la meilleure assurance décennale ?

Il n’existe pas de meilleure assurance universelle. Le bon contrat est celui qui couvre exactement vos activités, avec des franchises raisonnables et une attestation conforme. Un prix bas n’est pas un bon indicateur si les garanties sont limitées ou mal rédigées.

Est-il possible de faire jouer la garantie décennale après 10 ans ?

Non. La garantie s’applique 10 ans à partir de la réception des travaux. Au delà de ce délai, la responsabilité décennale du professionnel ne peut plus être engagée, sauf cas très particuliers liés à une action déjà en cours.