{"id":1378,"date":"2026-07-23T14:37:31","date_gmt":"2026-07-23T12:37:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.les-energies-renouvelables.eu\/article\/actualites\/?p=1378"},"modified":"2026-07-23T14:37:31","modified_gmt":"2026-07-23T12:37:31","slug":"126-030-proprietaires-ont-decroche-un-eco-pret-a-taux-zero-en-2025-un-record-porte-par-trois-banques-seulement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.les-energies-renouvelables.eu\/article\/actualites\/reglementations\/126-030-proprietaires-ont-decroche-un-eco-pret-a-taux-zero-en-2025-un-record-porte-par-trois-banques-seulement-1378\/","title":{"rendered":"126 030 propri\u00e9taires ont d\u00e9croch\u00e9 un \u00e9co-pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro en 2025, un record port\u00e9 par trois banques seulement"},"content":{"rendered":"\n

Si vous pr\u00e9voyez des travaux de r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique, le moment n’a jamais \u00e9t\u00e9 aussi favorable pour solliciter un \u00e9co-pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro, \u00e0 condition de frapper \u00e0 la bonne porte. La Soci\u00e9t\u00e9 de gestion des financements et de la garantie de l’accession sociale \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (SGFGAS), l’organisme qui pilote ce dispositif pour le compte de l’\u00c9tat, vient de publier son bilan annuel. Les chiffres confirment une dynamique de financement in\u00e9dite<\/strong>, mais r\u00e9v\u00e8lent aussi une concentration tr\u00e8s marqu\u00e9e du march\u00e9 autour d’une poign\u00e9e d’\u00e9tablissements.<\/p>\n\n\n\n

Un record historique pour l’\u00e9co-PTZ en 2025<\/h2>\n\n\n\n

Selon le bilan de la SGFGAS, 126 030 \u00e9co-PTZ ont \u00e9t\u00e9 distribu\u00e9s en 2025<\/strong>, contre environ 112 500 l’ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, pour un montant total de deux milliards d’euros pr\u00eat\u00e9s<\/strong>. C’est la meilleure ann\u00e9e depuis la cr\u00e9ation du dispositif en 2009. L’\u00e9co-PTZ<\/a> permet de financer jusqu’\u00e0 50 000 euros de travaux de r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique sans payer un centime d’int\u00e9r\u00eat, l’\u00c9tat prenant en charge le co\u00fbt du cr\u00e9dit \u00e0 la place de l’emprunteur. Il est cumulable avec MaPrimeR\u00e9nov’ et la Prime Effy<\/strong>, ce qui en fait un outil particuli\u00e8rement efficace pour couvrir le reste \u00e0 charge d’un projet de r\u00e9novation, la part des travaux que les subventions ne couvrent pas.<\/p>\n\n\n\n

Cette progression s’explique par plusieurs facteurs qui se sont conjugu\u00e9s en 2025 : la hausse continue du co\u00fbt des travaux de r\u00e9novation, la volont\u00e9 des m\u00e9nages de s\u00e9curiser leur projet avant les \u00e9volutions r\u00e9glementaires du 1er juillet 2025 sur les crit\u00e8res techniques du dispositif, et un recours croissant \u00e0 l’\u00e9co-PTZ pour financer le solde apr\u00e8s MaPrimeR\u00e9nov’. Le nombre de pr\u00eats progresse ainsi pour la troisi\u00e8me ann\u00e9e cons\u00e9cutive, apr\u00e8s 104 950 en 2023 et environ 112 500 en 2024.<\/p>\n\n\n\n

Ce que ce record change concr\u00e8tement pour votre budget travaux<\/h2>\n\n\n\n

L’int\u00e9r\u00eat de l’\u00e9co-PTZ ne se limite pas \u00e0 sa gratuit\u00e9 affich\u00e9e. Il se mesure en euros r\u00e9ellement \u00e9conomis\u00e9s par rapport \u00e0 un cr\u00e9dit travaux classique. Prenons un exemple concret : un m\u00e9nage qui doit financer 24 000 euros de reste \u00e0 charge<\/strong> apr\u00e8s d\u00e9duction de MaPrimeR\u00e9nov’ et de la Prime Effy sur un projet de r\u00e9novation globale.<\/p>\n\n\n\n

Financ\u00e9 par un pr\u00eat travaux classique sur 15 ans \u00e0 un taux de 4,5 %, ce montant co\u00fbterait environ 183 euros par mois<\/strong>, pour un total d’int\u00e9r\u00eats avoisinant 9 000 euros<\/strong> sur la dur\u00e9e du cr\u00e9dit. Financ\u00e9 par un \u00e9co-PTZ, la mensualit\u00e9 tombe \u00e0 133 euros<\/strong>, sans un euro d’int\u00e9r\u00eat \u00e0 ajouter. L’\u00e9cart, environ 50 euros par mois<\/strong> et 9 000 euros \u00e9conomis\u00e9s sur la dur\u00e9e du pr\u00eat<\/strong>, correspond quasiment au co\u00fbt d’une nouvelle chaudi\u00e8re ou d’un poste d’isolation suppl\u00e9mentaire. C’est un levier direct sur le budget d’un m\u00e9nage, pas un simple avantage th\u00e9orique.<\/p>\n\n\n\n

<\/th>Pr\u00eat travaux classique (4,5 %)<\/th>\u00c9co-PTZ (0 %)<\/th><\/tr><\/thead>
Montant emprunt\u00e9<\/td>24 000 \u20ac<\/td>24 000 \u20ac<\/td><\/tr>
Dur\u00e9e<\/td>15 ans<\/td>15 ans<\/td><\/tr>
Mensualit\u00e9<\/td>environ 184 \u20ac<\/td>environ 133 \u20ac<\/td><\/tr>
Co\u00fbt total des int\u00e9r\u00eats<\/td>environ 9 000 \u20ac<\/td>0 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Trois banques concentrent l’essentiel des dossiers<\/h2>\n\n\n\n

C’est l’autre enseignement du bilan 2025 : la SGFGAS a d\u00e9taill\u00e9 la r\u00e9partition des \u00e9co-PTZ par \u00e9tablissement bancaire, en distinguant maisons individuelles et appartements. Le podium reste inchang\u00e9 et trustait d\u00e9j\u00e0 l’essentiel du march\u00e9 les ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes<\/strong> : le Cr\u00e9dit Agricole en t\u00eate, suivi du Cr\u00e9dit Mutuel, puis de la Caisse d’\u00c9pargne. Cette hi\u00e9rarchie n’est pas nouvelle. Elle correspond \u00e0 une tendance structurelle document\u00e9e depuis le lancement du dispositif : les r\u00e9seaux mutualistes, organis\u00e9s autour de caisses r\u00e9gionales et d’agences de proximit\u00e9, se sont historiquement positionn\u00e9s comme les principaux prescripteurs de ce pr\u00eat r\u00e9glement\u00e9 aupr\u00e8s des propri\u00e9taires venant financer des travaux d’isolation, de chauffage ou de ventilation.<\/p>\n\n\n\n

Pourquoi Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale et BNP Paribas restent en retrait<\/h2>\n\n\n\n

Un commentaire publi\u00e9 en r\u00e9action \u00e0 ce bilan soul\u00e8ve une question pertinente : o\u00f9 sont Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale et BNP Paribas dans ce classement ? La r\u00e9ponse tient en un mot, la part de march\u00e9. Sur le cr\u00e9dit immobilier classique, ces deux banques commerciales ne sont pourtant pas des acteurs marginaux. Selon les donn\u00e9es de l’Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution (ACPR), la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale d\u00e9tenait 8,3 % du march\u00e9 du cr\u00e9dit immobilier en France en 2024<\/strong>, et BNP Paribas 7,7 %<\/strong>, loin devant La Banque Postale. Mais ce poids ne se retrouve pas sur l’\u00e9co-PTZ, o\u00f9 les groupes mutualistes repr\u00e9sentaient d\u00e9j\u00e0 plus de 80 % des encours de cr\u00e9dit immobilier<\/strong> au niveau national, et une part encore plus \u00e9crasante sur ce produit sp\u00e9cifique.<\/p>\n\n\n\n

Groupe bancaire<\/th>Part de march\u00e9 cr\u00e9dit immobilier (ACPR, 2024)<\/th>Position sur l’\u00e9co-PTZ<\/th><\/tr><\/thead>
Cr\u00e9dit Agricole<\/td>34,4 %<\/td>1er du podium<\/td><\/tr>
Groupe BPCE (dont Caisse d’\u00c9pargne)<\/td>26,9 %<\/td>3e du podium, via la Caisse d’\u00c9pargne<\/td><\/tr>
Cr\u00e9dit Mutuel<\/td>20,2 %<\/td>2e du podium<\/td><\/tr>
Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale<\/td>8,3 %<\/td>Absent du podium<\/td><\/tr>
BNP Paribas<\/td>7,7 %<\/td>Absent du podium<\/td><\/tr>
La Banque Postale<\/td>1,8 %<\/td>Marginal<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

L’\u00e9cart n’est pas nouveau. La derni\u00e8re r\u00e9partition d\u00e9taill\u00e9e par \u00e9tablissement encore accessible publiquement, datant de 2019, montrait d\u00e9j\u00e0 un foss\u00e9 consid\u00e9rable : le Cr\u00e9dit Agricole concentrait alors 32,6 %<\/strong> des \u00e9co-PTZ distribu\u00e9s, le Cr\u00e9dit Mutuel 26,3 %<\/strong>, contre \u00e0 peine 1 %<\/strong> pour BNP Paribas et 0,8 %<\/strong> pour la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale, des niveaux sans commune mesure avec leur poids sur le march\u00e9 immobilier global.<\/p>\n\n\n\n

Cet \u00e9cart s’explique par des raisons document\u00e9es par le secteur lui-m\u00eame. Un rapport du Plan B\u00e2timent Durable consacr\u00e9 \u00e0 la r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique du parc locatif priv\u00e9 pointait d\u00e9j\u00e0 la faible rentabilit\u00e9 du produit pour les banques : l’\u00c9tat compense l’absence d’int\u00e9r\u00eat par un cr\u00e9dit d’imp\u00f4t, mais celui-ci ne couvre pas toujours les frais de traitement des dossiers<\/strong>. S’y ajoute une charge administrative significative, entre devis techniques, attestations RGE et contr\u00f4le de l’\u00e9ligibilit\u00e9 des travaux, pour un produit sans marge commerciale directe. Certaines banques commerciales orient\u00e9es vers une client\u00e8le plus urbaine et plus digitalis\u00e9e ont ainsi historiquement moins investi dans la formation de leurs conseillers sur ce produit de niche, au profit de cr\u00e9dits travaux classiques, plus r\u00e9mun\u00e9rateurs.<\/p>\n\n\n\n

Comment optimiser vos chances d’obtenir votre \u00e9co-PTZ<\/h2>\n\n\n\n

Si vous pr\u00e9parez un projet de r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique, ce constat a une implication pratique directe. Avant de vous adresser \u00e0 votre banque habituelle, il est utile de v\u00e9rifier si elle fait partie des \u00e9tablissements qui traitent r\u00e9ellement ce type de dossier au quotidien. Un conseiller peu familier du dispositif peut retarder ou complexifier une demande pourtant simple sur le papier. Voici quelques rep\u00e8res pour s\u00e9curiser votre d\u00e9marche :<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • v\u00e9rifiez que votre projet est bien port\u00e9 par un professionnel labellis\u00e9 RGE, condition non n\u00e9gociable pour l’\u00e9ligibilit\u00e9<\/li>\n\n\n\n
  • privil\u00e9giez, \u00e0 d\u00e9faut d’un choix impos\u00e9, un \u00e9tablissement mutualiste habitu\u00e9 au traitement de ces dossiers si votre banque principale se montre h\u00e9sitante<\/li>\n\n\n\n
  • montez votre dossier MaPrimeR\u00e9nov’ et Prime Effy en amont, l’\u00e9co-PTZ venant ensuite couvrir le solde restant<\/li>\n\n\n\n
  • anticipez un d\u00e9lai de traitement de plusieurs semaines, propre \u00e0 ce type de pr\u00eat r\u00e9glement\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":3,"featured_media":1379,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[1,7],"tags":[75],"class_list":["post-1378","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-energies","category-reglementations","tag-financement","masonry-post","generate-columns","tablet-grid-50","mobile-grid-100","grid-parent","grid-33"],"acf":[],"yoast_head":"\n\u00c9co-PTZ 2025, record de pr\u00eats mais march\u00e9 verrouill\u00e9 - ECOinfos<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"126 030 \u00e9co-pr\u00eats \u00e0 taux z\u00e9ro accord\u00e9s en 2025, un record. 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