Assurance pour les panneaux solaires photovoltaïques

Mis à jour le 16 janvier 2026

POURQUOI ASSURER ses panneaux solaires ?

Une centrale photovoltaïque comporte des risques qu’il est indispensable d’anticiper.

Parmi les principaux risques liés à une installation photovoltaïque, on retrouve notamment :

• les dommages causés par les intempéries comme la grêle, le vent ou la neige
• les incendies d’origine électrique liés aux onduleurs, aux câbles ou aux connexions
• les surtensions et défauts électriques pouvant endommager l’installation
• les défauts de pose susceptibles d’affecter l’étanchéité ou la solidité du bâtiment
• les chutes de panneaux ou d’éléments en toiture pouvant causer des dommages à des tiers
• les pertes financières liées à un arrêt ou une baisse de production

C’est là qu’intervient l’assurance photovoltaïque, un sujet souvent mal compris, mais pourtant central pour sécuriser un projet solaire sur le long terme.

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ASPECT LÉGAL ET OBLIGATIONS EN MATIÈRE D’ASSURANCE PHOTOVOLTAÏQUE

En matière de photovoltaïque, les obligations d’assurance varient selon le statut du porteur de projet.

Pour les particuliers, l’assurance des panneaux solaires n’est pas toujours légalement obligatoire, mais elle est fortement recommandée. Dans la pratique, la majorité des assureurs exigent que l’installation soit déclarée afin d’être couverte au titre de l’assurance habitation. En l’absence de déclaration, un sinistre peut entraîner un refus ou une limitation d’indemnisation.

Pour les professionnels du photovoltaïque, certaines assurances sont obligatoires. L’assurance responsabilité civile professionnelle est indispensable pour couvrir les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité. L’assurance décennale photovoltaïque est quant à elle légalement obligatoire pour toute entreprise intervenant sur l’installation, conformément au Code des assurances. Sans cette couverture, un professionnel engage sa responsabilité personnelle et s’expose à des sanctions importantes.

ASSURANCE DES PANNEAUX OU ASSURANCE DE L’ACTIVITÉ : NE PAS CONFONDRE

Le terme « assurance photovoltaïque » recouvre en réalité deux logiques bien distinctes, selon que l’on parle d’un propriétaire d’installation ou d’un professionnel intervenant sur le chantier.

• D’un côté, l’assurance des panneaux photovoltaïques concerne la protection de l’installation elle-même. Elle vise à couvrir les dommages matériels, la responsabilité civile liée à l’installation, et parfois les pertes d’exploitation liées à une baisse ou un arrêt de production.
• De l’autre côté, l’assurance de l’activité photovoltaïque concerne les professionnels. Elle englobe principalement la responsabilité civile professionnelle et l’assurance décennale photovoltaïque, qui couvre les dommages pouvant affecter l’ouvrage pendant dix ans après la réception des travaux.

Ces deux types d’assurances répondent à des obligations, des risques et des niveaux de responsabilité totalement différents. C’est pourquoi il est essentiel de bien identifier son profil avant de choisir une couverture adaptée.

ASSURANCE PHOTOVOLTAÏQUE POUR LES PARTICULIERS

Les particuliers qui installent des panneaux solaires sur leur maison, leur garage ou leur bâtiment annexe doivent s’assurer que leur installation est correctement couverte. Dans la majorité des cas, l’assurance photovoltaïque s’intègre à l’assurance habitation, mais cela n’est jamais automatique.

Il est indispensable de déclarer l’installation à son assureur afin de vérifier que les panneaux sont bien couverts contre les principaux risques et pannes photovoltaïques. Selon les contrats, certaines garanties peuvent être incluses, d’autres nécessitent une extension spécifique.

Pour aller plus loin et savoir comment assurer ses panneaux solaires, quelles garanties vérifier et quel est le coût réel d’une assurance photovoltaïque pour un particulier, vous pouvez consulter notre page dédiée.

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ASSURANCE PHOTOVOLTAÏQUe pour les PROFESSIONNELs

Pour les installateurs, entreprises de maintenance, bureaux d’études ou acteurs du solaire, l’assurance photovoltaïque est une obligation légale et contractuelle. Elle conditionne l’accès aux chantiers, la signature de contrats et la crédibilité de l’entreprise.

L’assurance décennale photovoltaïque est incontournable pour couvrir les dommages pouvant affecter la solidité de l’ouvrage ou le rendre impropre à son usage. Elle est généralement complétée par une responsabilité civile professionnelle, indispensable pour couvrir les dommages corporels, matériels ou immatériels causés à des tiers.

Certaines situations spécifiques, comme la reprise de garantie de panneaux photovoltaïques après la disparition d’un installateur, nécessitent des assurances particulières, souvent plus difficiles à obtenir.

Pour comprendre les obligations, les coûts, les exclusions et les solutions adaptées aux professionnels du photovoltaïque, une page complète est dédiée à ce sujet sur ECOinfos.

👉 Accéder à notre article sur l’assurance photovoltaïque pour les professionnels

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QUEL EST LE COÛT D’UNE ASSURANCE PHOTOVOLTAÏQUE

Le coût d’une assurance photovoltaïque dépend principalement du profil de l’assuré et du type de couverture souscrite.

POUR LE PARTICULIER

Pour un particulier, l’assurance des panneaux solaires est souvent intégrée à l’assurance habitation, parfois sans surcoût, parfois avec une légère majoration de la prime. Le montant dépend notamment de la puissance installée, de la valeur du matériel et des garanties choisies.

POUR LE PROFESSIONNEL

Le coût d’une assurance photovoltaïque professionnelle augmente mécaniquement avec le chiffre d’affaires, car celui-ci reflète le volume d’activité, le nombre de chantiers réalisés et donc le niveau de risque assuré. Cette assurance couvre généralement la responsabilité civile professionnelle, la garantie décennale ainsi que, selon les contrats, certaines garanties complémentaires liées à l’exploitation de l’activité.

Les montants indiqués ci-dessus sont des ordres de grandeur. Le coût réel d’une assurance photovoltaïque peut varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

• Le type d’activité exercée (installation, maintenance, études, exploitation)
• La part du photovoltaïque dans le chiffre d’affaires global
• Le type de projets réalisés (résidentiel, tertiaire, industriel, grandes puissances)
• Les techniques mises en œuvre (toiture, ombrière, au sol, intégration au bâti)
• L’historique de sinistralité de l’entreprise
• L’expérience et l’ancienneté de la société
• Les montants de garanties et franchises choisies
• Les zones géographiques d’intervention

FAQ SUR L’ASSURANCE PPHOTOVOLTAÏQUE

Faut il déclarer ses panneaux photovoltaïques a son assurance

Oui, il est fortement recommandé de déclarer ses panneaux photovoltaïques à son assurance. Sans déclaration, l’installation peut ne pas être couverte en cas de sinistre, comme un incendie, une tempête ou un problème électrique.

La déclaration permet d’adapter le contrat d’assurance habitation et de garantir la prise en charge des panneaux, de l’onduleur et des éventuels dommages causés à des tiers. Elle doit être réalisée dès la mise en service de l’installation.

Les panneaux solaires sont-ils couverts par l’assurance habitation

Dans certains cas oui, mais uniquement après déclaration et validation par l’assureur. Sans déclaration, un sinistre peut être refusé.

Faut-il une assurance spécifique pour l’autoconsommation

L’autoconsommation ne supprime pas les risques. Une assurance reste nécessaire, même sans revente d’électricité.

Quelle est la différence entre assurance décennale et responsabilité civile

La responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers pendant l’activité. La décennale couvre les dommages graves affectant l’ouvrage sur une durée de dix ans après les travaux.